Quand un propriétaire a besoin de liquidités, plusieurs options existent. Voici une comparaison objective des trois principales.
Le crédit relais
Prêt bancaire à court terme (1-2 ans) accordé dans l'attente de la vente d'un bien. Avantage : taux bancaire classique. Limite : conditionné au scoring bancaire, impossible en cas de fichage ou de surendettement.
L'hypothèque (ou prêt hypothécaire)
Le propriétaire emprunte en mettant son bien en garantie. Avantage : montants potentiellement élevés. Limite : soumis aux conditions bancaires (revenus, taux d'endettement, âge), frais de garantie importants, et risque de saisie en cas de défaut.
Le réméré (portage immobilier)
Le bien est cédé temporairement avec faculté de rachat. Avantage : pas de scoring bancaire, accessible même en cas de fichage FICP ou de procédure. Acte notarié, le vendeur reste chez lui. Limite : coût supérieur (décote + indemnité d'occupation), risque de perte du bien en cas de non-rachat.
En résumé
Le crédit relais et l'hypothèque sont moins chers mais moins accessibles. Le réméré est la solution quand le système bancaire classique dit non — avec un coût à mesurer et un plan de sortie à préparer.